Les crédits aident à financer certains de nos plus grands objectifs dans la vie. Ils peuvent nous permettre d’accéder à des possibilités que nous ne pouvons pas nous offrir d’emblée, comme aller à l’école, acheter une maison ou créer une entreprise (pour n’en citer que quelques-unes).
Un crédit est également l’un des engagements financiers les plus importants que nous prenons au cours de notre vie. Se précipiter sur un prêt sans bien comprendre comment il affectera votre budget peut créer une situation très stressante qui peut rapidement devenir incontrôlable.
La bonne nouvelle, c’est que vous pouvez éviter ce stress en choisissant le prêt qui vous convient le mieux : un prêt que vous pouvez vous permettre, auprès d’un prêteur réputé, avec un calendrier de paiement qui vous convient.
Vous ne savez pas par où commencer ? Les cinq conseils ci-dessous vous aideront à trouver le crédit qui vous convient le mieux.
N° 1 : Prenez votre temps
Lire les petits caractères n’est pas une partie de plaisir, rechercher des options de crédit n’est pas vraiment excitant et poser des questions financières peut sembler intimidant – mais tous ces éléments jouent un rôle important pour vous aider à trouver le bon produit de prêt. Le processus n’est pas facile, et si vous êtes tenté de vous précipiter, rappelez-vous que le fait d’être minutieux maintenant peut vous éviter des années de stress financier par la suite. Vous ne devez jamais vous sentir obligé de signer quoi que ce soit sur-le-champ. Rappelez-vous : il s’agit de votre crédit et de votre avenir – vous avez le contrôle !
N° 2 : Soyez honnête sur votre budget
Pour choisir le bon crédit, vous devez avoir une idée claire du montant que vous pouvez vous permettre d’emprunter. Passez du temps avec votre budget (si vous n’en avez pas, c’est le moment d’en faire un). Vous voudrez établir une fourchette, alors calculez quelques scénarios différents :
Si vos revenus et vos dépenses restent exactement les mêmes qu’aujourd’hui, quel montant de paiement mensuel pourriez-vous vous permettre ?
Si vous perdiez soudainement votre emploi, combien de paiements pourriez-vous effectuer avant d’être à court d’argent ? Disposez-vous d’un fonds d’urgence ?
Y a-t-il un secteur de votre budget où vous pouvez réduire vos dépenses pour couvrir une augmentation prévue (ou imprévue) de votre paiement mensuel ?
En imaginant le paiement de votre crédit en même temps que vos autres postes budgétaires, vous aurez une idée de ce que vous pouvez vous permettre de façon réaliste, de sorte que vous pourrez chercher un crédit en toute confiance sans vous inquiéter des conséquences financières sur votre style de vie.
3 : Accordez-vous un certain crédit
Votre cote de crédit joue un rôle important dans la détermination du taux de prêt auquel vous êtes admissible. De plus, si vous connaissez votre cote de crédit avant de chercher un crédit, vous gagnerez du temps en éliminant facilement les offres auxquelles vous n’êtes pas admissible. En attendant, gardez ces bonnes habitudes de crédit : payez vos factures en totalité et à temps, et essayez de n’utiliser que 10 % de votre limite de crédit disponible chaque mois.
N° 4 : Faites des recherches
Commencez par vous familiariser avec la terminologie de base des crédits, puis renseignez-vous sur les différents types de crédits (tels que les prêts garantis, les prêts non garantis, les prêts à taux fixe et les prêts à taux variable). Faites des recherches sur les crédits en ligne pour avoir une idée des taux d’intérêt des produits qui vous intéressent. Lorsque vous comparez plusieurs crédits, ne vous contentez pas du taux annuel en pourcentage (TAEG). Tenez compte des frais, du calendrier des paiements, des conditions d’admissibilité et du processus de demande et d’approbation. Vérifiez également l’historique et la réputation des différents prêteurs, surtout si vous tombez sur des offres qui semblent trop belles pour être vraies.
La chose la plus importante à retenir est que la souscription et le remboursement d’un crédit ne sont pas censés être une expérience stressante, mais qu’ils visent à rendre les achats ou les investissements importants abordables pour vous. Il est facile de se laisser entraîner par des histoires d’horreur sur des sujets tels que les saisies et les dettes d’études, mais un peu de connaissances et de préparation rendront votre propre histoire de prêt beaucoup plus heureuse et beaucoup moins dramatique. Alors étudiez, concentrez-vous sur vos besoins spécifiques et renseignez-vous – votre prêt idéal existe !
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